保险免责条款是什么？
保险免责条款，是指保险人(保险公司)与投保人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。也就是说，对于免责条款所述情况，保险公司是不赔的。
不过，保险法对此也有规定：保险公司对免责条款要有足以引起投保人注意的提示义务和明确说明义务，否则该条款不产生效力。
所以如果发生拒赔情况，先不要着急，好好翻翻保险合同，咨询业内人士，看看是否在免责范围内，再想想保险公司有没有尽到明确告知的义务，这样就能避免绝大部分理赔纠纷的产生。
不过，说到免责条款，很多人表示一脸懵，看的头疼。
那么我们今天就分四种最常见的保险，举例看看免责是怎么一回事。
各种保险的免责怎么看？
1、重疾险（以光大永明超级玛丽旗舰版为例）：
也就是说：
故意伤害/杀害、违法行为、先天疾病/畸形以及不可抗因素（如战争、*事冲突、核爆炸等）等造成的重大疾病，都不在保障范围内。
重疾险的免责条款，一般比较好理解，各家保险公司之间也没有太大差异。
2、意外险（以上海人寿小蜜蜂为例）：
意外险的免责中，值得注意的是：
（1）医疗事故、高风险运动导致的身故，都不在保障范围。
（2）中暑、高原反应、药物过敏、妊娠身故、个体食物中*、猝死等，都不属于意外身故，因为它们的决定性原因是疾病。
（3）另外，由于主观因素、不可抗因素导致的身故，也是免责的。
3、寿险（以华贵大麦定寿为例）：
寿险的免责条款相对较少，赔付条件也异常简单——疾病/身故或全残。
大多数都只有3-5条。如下所示：
除了故意杀害/伤害、违法犯罪行为和两年内自杀，满足条件都是可以赔付的。
4、医疗险（以好医保长期医疗为例）：
总的来说，就是：
（1）主观因素、不可抗因素导致的医疗费用不予报销；
（2）既往症、2年内已有疾病、非指定机构就医导致的医疗费用不予报销；
（3）妊娠相关、康复训练、非意外事故所致的整容手术等产生的费用，不予报销；
（4）违法犯罪行为、故意伤害/杀害导致的医疗费用也不予报销。
别让这些疏忽，变成保险大坑！
看到这里，你是不是松了一口气，总算知道免责是咋回事了。不过，等一下，还有下面这些注意事项，都得考虑周全，才能放下心干大事呀。
这些因素包括最基本的健康告知、合同生效日、等待期、免赔额、赔付比例等。
1.健康告知——健康告知有几项原则，简单说就是：如实告知、有问必答、不问不答。
2.合同生效日——合同生效是指合同发生效力，当事人开始受该合同条款的约束。
保险法对于合同成立与合同生效做了区分。
保险合同的成立是一个事实问题，只需双方达成合意，而生效却是个法律问题。
所以，大家不能理所当然的认为缴纳了保费，保险公司就开始承保，一定要看清合同上的生效日期，不同险种对此规定是不一样的。
3.等待期——保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
设置等待期的目的是为了防止投保人已知即将发生疾病或事故，而马上投保以获得赔偿的行为。做这种决定是出于谨慎，不过对于大多数正常投保的人群来说，就不见得是好事了，因为在等待期出险，基本上对投保人都是不利的。
那我们应该怎么做尽量避免这种情况产生呢？
虽说没有特别好的处理办法，但也有三点可以一提：就是趁身体健康时尽早投保，同等条件下优先选择等待期短的产品，等待期更要保持健康的生活方式。
4.免赔额——指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，由被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。
其实免赔额的设置，对投保人来说，并不一定是坏处，因为设置了免赔额的产品，通常会在性价比上更有优势，百万医疗险和小额医疗险就是很明显的例子。
关于这一点，我们给出的建议就是：
（1）投保前了解清楚规定免赔额是多少，切勿大意。
（2）在保费一致、保障情况差不多的情况下，优先选择低免赔额的产品。
5.赔付比例——赔付比例条款一般多见于健康险合同中。
比如：重疾险对于重疾、中症、轻症的赔付比例一般是从高到低设定的。
所以遇到赔付金额和预想金额不符时，先别着急，一般从保险合同中就能找到答案。
此外，在承保范围（如承保年龄、性别、职业类别等）、就医机构、索赔时效等方面，都有不少学问，值得好好研究。
总的来说，保险对专业度要求非常高，在没有充分了解的情况下，是不建议贸然投保的，如果您有这方面的困惑，欢迎