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保险知识那么多，听文文大保贝儿的，就够了。
看似简单的意外险，背后的学问可不少。
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意外险有着其他保险所无法替代的作用，主要体现在“高杠杆”和“伤残保障”两部分。
意外险的高杠杆在于：几百块钱就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；
意外险的伤残保障在于：如果发生了意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。
意外的定义，一定是要满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
符合意外险的定义的，才属于意外险的理赔范围。
像交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等这些情况，就属于意外险赔付的范围。
像意外怀孕、中暑、猝死，这些普通意外险是不能赔的
02
意外险的类型很多，具体哪种才是最好的，这个问题并没有固定的答案。
在投保的时候，要清楚自己的目的和偏好，才能选到适合的产品。
（1）意外险的保额要买多少？
如果是作为家庭支柱的成年人，在预算足够的情况下，意外险的保额可以考虑在30-万之间。
而对于儿童的意外险，因为法律有规定，10岁以下未成年人的身故赔付不能超过20万，10-17岁的，不能超过50万。
所以，就算给未成年人买了万保额的意外险，如果发生身故，也是只能根据法律的规定，赔付20万或50万。
但有一点需要注意的是，意外险虽然对于未成年的身故保额有所限制，但对意外伤残是没有保额限制的，同样按照伤残等级赔付。
（2）意外医疗怎么选？
对于意外险而言，意外医疗的理赔概率，是要高于意外身故和伤残的。
一般来说，意外医疗的保障责任，会包含门诊医疗和住院医疗的责任。
从报销范围来看，主要可以分为“限社保范围内”和“不限社保范围”两部分。
“限社保范围内”的意思就是，只能报销社保目录内的费用，对于一些不在目录内的诊疗项目和药品是无法报销的；
“不限社保范围”就是说，社保目录内外的费用都可以报销。
那这样一说大家肯定就明白了，不限社保范围报销的意外医疗，肯定是更好的，当然了，在价格上肯定也会更贵一些。
（3）意外住院津贴有必要吗？
“住院津贴”的意思是，只要住院了，每住一天就给补贴一天的钱。
这笔钱自由使用，可以用来补偿医药费或误工费，也可以用来请护工。
住院津贴属于锦上添花的保障，大家可以根据自己的实际情况进行选择。
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买了意外险，还需要买寿险吗？
意外险只保障由于意外导致的身故，而寿险不论是由于意外还是疾病导致的身故，都是有保障的。
所以说，意外险不能代替寿险。
买了意外险，还是需要买寿险的。
买保险不是最贵、最全的就最好，而是适合的才最好。
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