意外险这些不赔的秘密,70的人都不知道 [复制链接]

意外，就是意料之外。这是普通人对“意外”两字最简单的理解。

在生活中我们也常常听到有关“意外事故”的新闻：

某程序员突发猝死过世；某餐厅因食物不干净，导致食客食物中毒；某人去海边潜水不慎溺亡；这些听起来都挺意外的，假如买了意外险，赔吗？

大牛先给结论：可能都不赔！你可能会惊讶，这些不都是意外吗？

今天大牛和你聊聊，你理解的“意外”和意外险里的“意外”有啥不一样。

01意外险里的意外到底是什么？

意外险里的意外，必须符合四个必要条件：外来的、突发的、非本意、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。只要不满足这四点就不算意外，意外险是不赔的。

同时买意外险时，大家会在合同中看到“责任免除”这四个字开头的免责条款，就是保险公司规定有些意外事故不在保障范围内，被保险人一旦出险保险公司也不予理赔。

这里也提醒各位，不管买什么保险，记得看看合同中的免责条款。

02意外险常见的几种不赔

1、猝死

猝死，又称过劳死。我们也常常在报道中，听到不幸猝死的新闻。这很明显就是突然意外的死亡，保险公司为何会拒赔？

世界卫生组织对猝死定义：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

从定义上，猝死是和自身疾病有关，不符合意外中“非疾病”的条件，比如某人有潜在的心血管疾病，因为长期过劳工作诱发了疾病突然的发生，不幸过世。所以，猝死不算意外，保险是不理赔的。

假如担心猝死的意外，大牛建议可以搭配包含猝死的意外险，或者购买包含因疾病身故的寿险也是不错的选择。

2、食物中毒

食物中毒通常是指食用了被细菌、毒素、有毒物质污染的食物所致。

但也和个人体质有关，如有些人喝了牛奶容易拉肚子，所以在认定时，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故理赔。假如是单个个体的食物中毒，保险公司是不赔的。

3、高风险运动

很多人去旅游，可能会去潜水、跳伞、攀岩等活动刺激一下，但如果发生意外，保险公司是统统不赔的，因为这类活动出险的概率明显增加，保险公司通常会将高危运动写进免责条款中，所以这类运动发生意外，保险公司不理赔。

因此去参加高风险的运动，记得购买专门的高风险运动保险。

4、怀孕时的意外

孕妇发生意外风险通常会比常人进一步增加，所以多数保险公司会将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

这也是很多人容易忽略的点，如果担心妊娠时的意外，希望有个全面的意外保障，也有不错的母婴综合保险可供选择。

以上例举不保的例子，是希望大家更了解意外险里的“意外”，买到合适自己的意外险，同时也给大伙再提个醒，买保险记得看条款，知道保什么，不保什么。