白癜风怎么治才会好 http://pf.39.net/bdfyy/bdflx/190322/6983854.html科长首先声明一点，今天的文章纯干货，不是广告！不是广告！不是广告！
有统计数字显示，全国一年因意外伤害导致伤残的1至14岁儿童有万，交通事故占39%，意外窒息占34%，中*占9%，溺水占18%。
与此同时，教育费用有增无减，医疗费用和生活成本不断上升，父母抚养孩子的压力在与日俱增。
因此，越来越的宝爸妈意识到，为孩子购买保险有多么地重要！
问题是，保险产品繁多复杂，宝爸妈们往往不知道从何下手，常常会被“牵着鼻子走”，带到坑里去。
而一旦买到坑爹货，退保，会损失已交保费；继续缴费，将损失更多。
今天，科长就为大家重点解读保险里面的5大陷阱，希望各位宝爸妈们能够避“坑”而行。
只为孩子买保险
第一坑
案例：
壮壮妈是家庭主妇，壮壮爸在一家私企上班，是家里的家庭支柱。夫妻俩人舍不得花钱为自己买保险，却豪掷千金为1岁的孩子买了三份保险。
先为孩子买足保障，“家庭支柱”却零保险。这是很多家庭都会入的保险坑。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人却不买，那么当大人发生意外时，谁又来为孩子保驾护航？
正确姿势
先保大人，后保孩子。
给宝宝买保险的前提必须先是家庭经济支柱的保险已经做充足了，这里所指的充足指的是
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身故保障在年收入的10倍重疾保障是年收入的3倍医疗保障至少万
其次，给家庭经济支柱的保险预算要远高于孩子，毕竟爸爸妈妈才是宝宝健康成长的最大保障。
再有，需要注意的是，只有当父母的保险受益人是孩子时，孩子才能拿到钱，才能成为被保护的对象。
买全能险或理财险
第二坑
案例：
豆豆妈家庭年收入20万，给宝宝买了1份一年1万的保险，交10年，重疾保额12万，大学时每年发放教育金元。豆豆妈自以为持家有道，给孩子提供健康、教育双重保险的同时，还拥有返还金。
什么都保≈什么都不保
这类全能型保险一般保费都很高，但是保额却只比保费高出一点点，收益又比银行定期利息还要低。
看似什么都保，但基本等于“什么都不保”，真到了能用的时候，反而起不了多大效果。
就像案例中的豆豆妈，看起来好像占了便宜，实际上呢？
万一得重疾至少需要几十、上百万的医疗费用，12万只是杯水车薪。按照我国过去20年的通货膨胀水平算的话，18年以后每年块的教育金，说不定只够给大学里的宝宝约一次会。
很多保险公司紧抓父母们既想要保障、不出事又想要返还，还要有收益的心理，设计出很多“保障不保障，理财不理财”的四不像产品。
要知道，我们买保险的目的不是为了理财，而是为了规避风险。
所以，宝爸妈们看到：XX教育金计划（万能型）或XX两全保险（分红型）时，要慎重考虑哦！
正确姿势
少儿的保险配置应以“意外险+重疾险+医疗险”为主。
当然，为孩子购买商业儿童保险前要先加入当地少儿医保。
此外，如果孩子上幼儿园、小学、中学了，就可以去买学平险，全称叫“学生平安保险”。这个属于团体险，很划算。
至于大家十分
