有些收入不高的上班族总想着，自己本来收入不高，日子就过得紧巴巴，存钱都难，要去买什么保险，更是增加自己的生活负担。其实，有这想法你就大错特错了。很现实的一个问题是，上有老下有小的他们，买房已经是掏空积蓄，如果一旦罹患大病，似乎除了“线上乞讨”再没有更好的办法。
那么，收入不高的他们，该如何选择保险呢？
意外险
意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，但因为大家对意外赔付的界定和范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷非常多!例如：如果一家四口一起吃饭，只有你一个人食物中毒了，而其他人都没事。这就说明：食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，算疾病因素，不是意外，意外险不赔，如果4人及以上都食物中毒，则为集体食物中毒事件，意外险赔！所以，购买意外险前一定要看清理赔的范围。一般的情况下意外伤害保险和意外伤害医疗保险这二者是必备的。
寿险
寿险分终身寿险和定期寿险。
对于普通家庭来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。
60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了，而是把资产用保险的形式传承给后代，规避遗产税。所以，对于大部分普通上班族来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。在保额方面，大V建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。
重大疾病险
重大疾病保险是为防范重大疾病的风险而配置的非常重要的一类保险。被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金，帮助被保险人第一时间解决医疗费用问题及补偿因为罹患重疾导致的收入中断损失。
1）按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种。① 消费型价格便宜，但到期不返还保额。② 返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高。
2）按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种。① 定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。② 终身重疾险，顾名思义，保障期限为终身，即一辈子都享有这份重疾保障。
医疗费用险
医疗费用险多数情况下被作为重疾的附加险，当然它也有单独出现的时候，以一年期产品的形态（没错，因为是一年期产品所以保费也不贵！）。这类保险很好理解，生了合同范围内的指定病症，凭此申请治疗费用理赔。
跟社保医保类似，跟医保最大的区别在于医疗费报销范围：医保仅报销医保目录范围内的项目，而医疗费用险则可突破这个限制报销像是化疗进口药品、重症监护床位费等费用。
保险是幸福的后盾
相对于终身类的保险，定期类的保险产品保费更便宜，保额也不低，只是保障时间相对短一些，不过从自己的承受能力出发，这也算是给自己的家庭加了一层防护罩，有了基本的保障，不算是在裸奔了。
对普通上班族而言，最担心的莫过于大病住院，昂贵的医药费远远超出了家庭的承受能力，所以最好先买健康类保险，在此基础上，还有余力，再买意外险或寿险。
另外，由于收入不高，那么在保险方面的投入最好不要超过总收入的10%，否则负担太重，耽误了其他方面的发展。
最后，大V想说的是：
找一天，买份意外险吧！让车开的更加安心；
找一天，买份医疗险吧！让病有所医的更加舒心；
找一天，买份教育险吧！让孩子得到更好的教育和确定的未来;
找一天，买份养老险吧！让晚年能沐浴夕阳下的无忧；
找一天，买份理财险吧！让资产可以合理避税，将爱传承。
